合肥强制执行律师持调查令到中国银行调取被执行人金融信息实操指引

      在合肥地区的强制执行案件中，被执行人隐匿、转移金融资产是导致 “执行难” 的常见症结。合肥本地强制执行律师依托法院出具的律师调查令，前往中国银行调取被执行人银行流水、账户余额、贷款信息、保险理财及信用卡交易等核心财产线索，是推进执行程序、保障债权人权益的关键举措。本文由安徽银开律师事务所强制执行专业律师结合合肥地区司法实践与中国银行本地网点的操作规范，为合肥强制执行律师提供全流程实操指引。
      一、合肥强制执行律师申请调查令的本地法律依据与适用条件
     （一）核心法律依据：合肥地区法院在执行阶段签发律师调查令，主要依据《安徽省高级人民法院关于民事诉讼调查令的实施办法（试行）》及《最高人民法院关于民事执行中财产调查若干问题的规定》。其中明确，执行阶段律师调查令的调查范围仅限与被执行人财产状况和履行能力相关的证据，而银行账户信息、金融理财产品等均属于法定可调取范畴。
      （二）合肥本地申请条件
      主体限定：仅限接受申请执行人委托的合肥本地执业律师，需提交授权委托书、律所指派函及律师执业证原件；
      必要性要求：申请执行人无法自行获取被执行人在中国银行的金融信息，且该信息对查明财产线索、推进执行具有关键作用；
      材料规范：需向执行法院提交《调查令申请书》，明确列明调查对象为中国银行、调查内容（如流水起止时间、账户类型等）、无法自行调取的理由，并附生效执行依据（判决书 / 调解书）。
      二、合肥强制执行律师持令到中国银行调取信息的具体范围
      结合合肥地区司法实践及中国银行的协助义务范围，合肥强制执行律师持调查令可调取的信息分为以下五类，且均需明确指向被执行人名下资产：
      银行账户基础信息：被执行人在中国银行安徽省内（含合肥）的所有开户账户信息、账户当前余额、账户冻结 / 质押状态；
      交易流水信息：指定时间段内的账户进出账明细，包括转账对手信息、交易金额及用途备注，合肥地区中国银行网点支持查询近 5 年流水（具体以网点系统为准）；
      贷款及授信信息：被执行人在中国银行的未结清贷款余额、还款记录、授信额度、担保方式及逾期情况；
      理财与保险产品：被执行人购买的中国银行自营或代销理财产品持有份额、收益情况、赎回条件，以及具有现金价值的保险产品保单信息；
      信用卡交易信息：信用卡账户额度、账单明细、分期还款记录、逾期欠款金额及套现等异常交易线索。
      三、合肥本地中国银行网点的实操流程与材料要求
      （一）合肥地区中国银行的受理网点
      根据合肥本地银行的协作惯例，合肥强制执行律师持调查令可前往合肥市内任意一家中国银行网点办理查询，无需提前预约，优先选择非现金柜台的对公 / 法律协助窗口，一般可实现当日获取调查材料。
      （二）必备材料清单
      法院签发的《律师调查令》原件：调查令抬头需注明 “中国银行股份有限公司”，并明确调查范围，有效期按合肥法院惯例一般不超过 15 日；
      律师执业证：需携带原件供网点工作人员核查，同时提交复印件（加盖律所公章）；
      调查回执模板：部分合肥中国银行网点要求律师自带调查令回执，需提前与执行法院确认格式。
       （三）合肥本地操作注意事项
       查询权限范围：合肥中国银行网点仅能查询被执行人在安徽省内开立的账户信息，跨省账户需向被执行人开户行所在地法院申请调查令；
       材料核验流程：网点工作人员会先核验调查令的真实性（通过法院系统或联系签发法官确认），再核对律师身份，无误后才会调取信息；
       结果交付形式：调查结果一般以纸质回执或电子扫描件形式交付，需加盖银行网点业务章，合肥地区网点不支持提供原始凭证复印件，仅可提供与原件核对无异的复制件。
       四、合肥强制执行律师调取信息后的本地执行衔接
       证据提交：律师需在调取信息后 5 日内，将全部材料提交至合肥执行法院，作为申请冻结、扣划的核心依据；
       财产处置：若发现被执行人账户有可执行余额，合肥本地律师可同步申请法院出具协助扣划通知书，联动中国银行合肥网点完成资金扣划；若发现理财 / 保险产品，可申请法院依法查封、变价；
       线索延伸：通过流水发现被执行人转移资产至关联账户的，可向合肥法院申请追加调查令，调取关联账户信息，形成完整执行证据链。
       法律声明
      本指引仅为合肥地区强制执行律师持调查令到中国银行调取信息的实操参考，不构成法律意见，具体操作需以合肥当地法院及中国银行网点的实时规定为准；律师持令获取的被执行人金融信息，仅限本案强制执行使用，不得泄露、倒卖或用于其他诉讼 / 非诉讼事务，否则将承担《民事诉讼法》规定的法律责任，合肥法院可在 6 个月至 2 年内暂停向该律师签发调查令，并建议司法行政机关予以惩戒；安徽银开律师事务所对本指引内容的准确性、时效性不做绝对保证，因使用本指引产生的任何法律风险，由使用者自行承担；本指引的著作权归安徽银开律师事务所所有，未经书面许可，任何单位或个人不得转载、摘编或修改。
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